أوصى اتحاد شركات التأمين المصرية بضرورة تعزيز القدرات الفنية والخبرات في اكتتاب تأمين الأخطار الإلكترونية حيث يتزايد الطلب عليها بشكل ملحوظ مما يستدعي إدارة الأخطار المرتبطة بها بفعالية في ظل الصراعات الإقليمية التي تمر بها المنطقة.
وأضاف الاتحاد في نشرته الأسبوعية أنه مع تصاعد التوترات الجيوسياسية واستمرار المواجهة بين الولايات المتحدة وإيران لم تعد تداعيات هذا الصراع مقتصرة على الجوانب العسكرية أو السياسية فقط بل امتدت لتؤثر على الاقتصاد العالمي وقطاعات مالية متعددة.
في مقدمة هذه القطاعات تأتي صناعة التأمين وإعادة التأمين التي تعتمد على قراءة دقيقة لمستويات الأخطار واستقرار البيئة الجيوسياسية وذلك لارتباطها المباشر بأخطار الحروب وتقلبات الأسواق وتعطل سلاسل الإمداد والتجارة الدولية.
ومع استمرار حالة عدم اليقين تجد شركات التأمين وإعادة التأمين نفسها أمام تحديات متزايدة في تقدير الأخطار وتسعير التغطيات وإدارة التزاماتها المالية وإدارة التعويضات المحتملة.
في هذا السياق يبرز سؤال محوري حول قدرة أسواق التأمين وإعادة التأمين على التكيف مع بيئة جيوسياسية تتسم بالتقلب وعدم الاستقرار وامتصاص صدمات صراع قد يعيد رسم خريطة الأخطار في المنطقة والعالم.
منذ عام 2020 ساهمت الصراعات العالمية في زيادة الأخطار التي تواجه شركات التأمين في المناطق المتضررة والمناطق المجاورة حيث تتزايد أخطار مثل تضرر الممتلكات وتعطل الأعمال ودعاوى المسؤولية مع زيادة الأخطار التشغيلية واضطرابات سلاسل التوريد مما قد يعيق النمو ويزيد التضخم وتبرز هذه التطورات التعقيد المتزايد للعوامل الجيوسياسية والاجتماعية والاقتصادية التي تواجهها شركات التأمين.
يعد الجانب الإيجابي في تلك الأزمات هو أن شركات التأمين تعلمت كيف تتكيف وتزدهر في عالم يسوده عدم اليقين ورغم اختلاف طبيعة عدم اليقين في أعقاب أحداث مثل أحداث 11 سبتمبر وإعصار كاترينا والأزمة المالية العالمية وأزمة اليورو فقد واجهت شركات التأمين وإعادة التأمين هذه التحديات بشجاعة من خلال الحفاظ على سيولة قوية ورأس مال متين وتطوير منتجاتها واستراتيجيات التسعير استجابة لاحتياجات السوق.
يمكن لشركات التأمين تبني الاستراتيجيات التالية.
استراتيجيات التأمين
استخدام تقنيات التسعير الديناميكي
يتم ذلك من خلال توظيف تقنيات التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لتطوير نماذج تسعير مرنة تعكس واقع السوق المتغير.
التقييم الدقيق للأخطار
يجب دمج العوامل الجيوسياسية والاقتصادية بحيث يمكن لشركة التأمين تحديد نقاط الضعف وإعادة تقييم مستوى التعرض للأخطار.
استراتيجيات استثمارية مرنة
تساهم هذه الاستراتيجيات في إدارة الأصول بكفاءة وتخطيط السيولة وتنويع المحافظ الاستثمارية مما يساعد الشركة على مواجهة تقلبات أسعار الفائدة والأسواق.
نماذج رأس المال
يجب الحفاظ على نماذج رأس مال تضمن احتياطيات كافية لتلبية احتياجات العملاء والمستثمرين ووكالات التصنيف الائتماني حتى في ظل ظروف الضغط الشديد ويشمل ذلك تقييم تكوين رأس المال وكفاءته والقدرة على جمع رأس مال إضافي عند الحاجة.
بناء قدرات فنية
يتطلب الأمر تطوير خبرات اكتتاب متخصصة في تأمين الأخطار الإلكترونية لتلبية الطلب المتنامي عليها وإدارة الأخطار المرتبطة بها بفعالية.